МФО — и МФК, и МКК — выполняют одинаковые функции: они созданы для того, чтобы выдавать небольшие займы людям и предприятиям. Как правило, получить микрозаем проще, чем кредит в банке, хотя и процент по нему часто выше, чем по банковской ссуде.
Все микрофинансовые организации обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО), которые контролируют их работу. И, как и другие финансовые организации, они должны представлять финансовую отчетность в Банк России. Но между МФК и МКК есть разница.
Микрофинансовые компании (МФК) — это крупные организации среди МФО. Они обязаны иметь большой собственный капитал, их должны проверять аудиторы, и за их работой постоянно следит сам Банк России.
Микрокредитные компании (МКК) — это чаще всего небольшие организации. Требований к ним со стороны регулятора меньше. Главное — они должны создавать резервы на случай, если кто-то из заемщиков не вернет деньги. А следит за этим не сам Банк России, а СРО, в которой они состоят. Регулятор подключается к надзору только в исключительных случаях.
Именно поэтому у МФК шире полномочия. Они могут выдавать частным лицам более крупные займы, чем МКК, и привлекать деньги граждан. При этом частный инвестор может вложить в МФК только значительную сумму — не меньше 1,5 млн рублей. Это тоже определенный барьер: если у человека есть свободные полтора миллиона, то он, скорее всего, уже неплохо разбирается в финансах и может здраво оценить риски вложения денег в МФК.
| В чем отличия? | МФК | МКК |
|---|---|---|
| Максимальный размер микрозайма физическому лицу | 1 млн ₽ | 500 тыс. ₽ |
| Максимальный размер микрозайма юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю | 5 млн ₽ | 5 млн ₽ |
| Привлечение денег от физических лиц, не являющихся учредителями, участниками или акционерами | Разрешено на сумму не менее 1,5 млн ₽ | Запрещено |
| Привлечение средств юридических лиц и учредителей (участников, акционеров) | Разрешено без ограничений | Разрешено без ограничений |
| Размер собственных средств (капитала) | Не менее 70 млн ₽ | Требования отсутствуют |
| Выпуск облигаций | Разрешен | Запрещен |
| Резервы на возможные потери по займам | Обязаны формировать | Обязаны формировать |
| Производственная и торговая деятельность | Запрещена | Разрешена |
| Ежегодный аудит | Обязаны проводить и представлять в Банк России аудиторское заключение о годовой финансовой отчетности | Не обязаны предоставлять аудиторский отчет в Банк России |
| Членство в саморегулируемой организации (СРО) | Обязательное членство | Обязательное членство |
| Надзор со стороны Банка России | Постоянный надзор | Проводится, только если: 1) МКК временно не входит в СРО (такое возможно во время перехода компании из одной СРО в другую, но на это дается не больше 90 дней); 2) есть информация о том, что МКК, возможно, нарушает законодательство; 3) Банк России проводит проверку СРО, в которую входит МКК. |
Кредит-финанс — это МКК. Мы выдаем займы под залог авто и нежилой недвижимости в Красноярске, Абакане, Кемерове, Томске, Барнауле, Екатеринбурге и Челябинске.
Безопасность
Деятельность МФО регулирует ФЗ-151, КПК — ФЗ-190.
Банк России следит за работой МФО и КПК, и ведет официальный реестр. Если собираетесь брать займ, то выбирайте только компании из этого списка.
И МФО, и КПК должны состоять в СРО (саморегулируемых организациях). Реестр СРО также есть на сайте Банка России.
Рассказываем как за 30 секунд проверить МФО на сайте ЦБР
Главное проверьте МКК, МФК и КПК на законность:
- Проверьте есть ли компания в реестре Банка России;
- Проверьте наличие в реестре СРО, в котором состоит компания;
- Внимательно прочитайте условия сотрудничества в договоре;
- Посмотрите на возраст компании, желательно чтобы было более 3 лет;
- Изучите отзывы.
